Investieren für Anfänger: So sparen Sie Steuern
Ende 2022 bietet sich die Gelegenheit, Maßnahmen zu ergreifen, um den Betrag der für das Jahr zu zahlenden Einkommensteuer zu verringern. Angesichts der ständig steigenden Inflation sowie der steigenden Zinsen und Lebenshaltungskosten gibt es immer mehr Anreize, so viel wie möglich von seinem hart verdienten Geld zu sparen.
Obwohl derzeit davon ausgegangen wird, dass Ihr Einkommen aus Arbeit oder Investitionen so bleibt, wie es ist, können Sie eine Reihe von Vereinbarungen treffen, damit das Geld in Ihrer Tasche bleibt und nicht in der Tasche des Finanzamtes. Hier finden Sie eine Liste mit Tipps für die Steuerplanung zum Jahresende, die auf Berichten von KPMG Canada sowie CIB und RBC basieren.
Kapitalgewinne oder - verluste berücksichtigen
Es gibt mehrere mögliche Maßnahmen im Zusammenhang mit Kapitalgewinnen, z. B. bei Aktien, Investmentfonds und dem Wert potenzieller Anleihebestände. Wenn Sie durch den Verkauf dieser Vermögenswerte in diesem Jahr oder in den drei vorangegangenen Jahren Kapitalgewinne erzielt haben, sollten Sie in Erwägung ziehen, die Wertpapiere in Ihrem Portfolio, die Verluste verursachen, jetzt zu verkaufen, um einen Kapitalverlust zu erwirtschaften, der zum Ausgleich der im Jahr 2022 erzielten Gewinne verwendet werden kann.
Alle zusätzlichen Verluste können in einem früheren Zeitraum geltend gemacht werden, um die Gewinne von 2019 bis 2021 zu verringern, was zu einer rückwirkenden Erstattung der auf diese Gewinne gezahlten Steuern führt. Kapitalverluste, die nicht zur Verrechnung mit zuvor erzielten Gewinnen verwendet werden, können auf unbestimmte Zeit aufgeschoben oder vorgetragen werden. Alternativ können Sie den Verkauf von Wertpapieren, die auf dem Papier Gewinne abwerfen, bis zum neuen Jahr aufschieben und so die Meldung von Kapitalgewinnen bis zur Steuererklärung 2023 hinauszögern, wenn dies zu Steuereinsparungen führt.
Lesen Sie die neuesten TFSA-Regeln
Im Jahr 2022 können Sie bis zu 6.000 USD in einen TFSA einzahlen, zusätzlich zu den ungenutzten Beiträgen, die Sie in den Vorjahren angesammelt haben. Diese Beiträge sind zwar nicht steuerlich absetzbar, aber die Erträge und Gewinne auf dem Konto sind steuerfrei und die Auszahlungen sind nicht steuerlich absetzbar.
Wenn Sie noch nie einen TFSA eröffnet haben und zum Zeitpunkt der Einführung des Programms im Jahr 2009 über 18 Jahre alt waren, belaufen sich Ihre Gesamtbeiträge in diesem Jahr auf 81.500 US-Dollar, abzüglich aller Beträge, die Sie in der Vergangenheit eingezahlt haben. Ihr Beitragsraum umfasst auch alle Beträge, die von Ihrem Konto abgehoben wurden, da Sie das Recht haben, zuvor abgehobene Beträge zu ersetzen.
Wenn Sie im Jahr 2022 Gelder aus Ihrem TFSA abgezogen haben, müssen Sie mindestens bis Anfang 2023 warten, um diesen Betrag wieder einzubringen. Wenn Sie also darüber nachdenken, Ihre TFSA-Ersparnisse zu verwenden, wäre es ratsam, dies vor Jahresende zu tun. Wenn Sie diese Entnahme bis Anfang 2023 aufschieben, können Sie den Betrag erst Anfang 2024 ersetzen.
Im Jahr 2023 wird die jährliche TFSA-Beitragsgrenze (aufgrund der Inflation) auf 6.500 $ steigen, was bedeutet, dass die lebenslange Beitragsgrenze auf 88.000 $ ansteigt, vorausgesetzt, Sie haben 2009 das Beitragsalter erreicht und haben Ihren TFSA noch nicht genutzt.
Erwägen Sie einen vorzeitigen Rückzug aus Ihrem RRSP
Die Frist für die Einzahlung von Beiträgen in einen steuerlich absetzbaren registrierten Rentensparplan für das Jahr 2022 ist der 1. März 2023, d. h. 60 Tage nach Ende des Steuerjahres. Die Beitragsbemessungsgrenze für das Jahr 2022 liegt bei 29.210 USD oder 18 % Ihres Arbeitseinkommens im Jahr 2021. Je früher Sie jedoch einzahlen, desto schneller sammeln sich Ihre steuerlich aufgeschobenen Ersparnisse an. Die jährliche Beitragsbemessungsgrenze für den RRSP wird im Jahr 2023 auf 30.780 Dollar erhöht.
Obwohl die meisten Menschen bis zur Pensionierung warten, um Geld aus ihren RRSPs abzuheben, oder spätestens bis zu dem Jahr, in dem sie 71 Jahre alt werden, wenn die Pensionskasse geschlossen wird, kann es sinnvoll sein, in einem Jahr mit niedrigem Einkommen einen Vorbezug zu tätigen. Dies bedeutet, dass die Auszahlungen zu einem Zeitpunkt mit einem niedrigeren Steuersatz besteuert werden, zu dem Ihr Einkommen höher ist. In diesem Fall sollten Sie das Geld vor Ende des Jahres abheben, damit es im Jahr 2022 zum niedrigsten Satz besteuert wird. Bedenken Sie jedoch, dass Sie in diesem Fall die Möglichkeit eines Steueraufschubs für dieses Geld verlieren.
Das letzte Jahr Ihrer RRSP-Beiträge
Wenn Sie in diesem Jahr 71 Jahre alt werden, sollten Sie so viel wie möglich in Ihren Rentenfonds einzahlen, bevor das Jahr zu Ende geht und Ihr RRSP-Anspruch verfällt. Sie können zum Beispiel Folgendes tun:
Leisten Sie Ihren abzugsfähigen Beitrag für 2022 bis zum 31. Dezember. Die Frist 1. März gilt nicht für Sie. Dieser Betrag sollte so viel wie möglich von Ihrem verbleibenden RRSP-Beitragsraum umfassen.
Spenden Sie 2.000 $ mehr als Ihr Gesamtlimit. (Sie dürfen die Beitragssumme um 2.000 $ überschreiten, bevor eine Strafe verhängt wird).
Wenn Sie noch berufstätig sind, sollten Sie einen zusätzlichen Beitrag zu den oben genannten Beträgen leisten, der 2022 abgezogen wird. Die Regel besagt, dass das Jahr, in dem Sie 71 Jahre alt werden, das letzte Jahr ist, in dem Sie Geld in einen RRSP einzahlen dürfen. Je nachdem, wie hoch Ihr Einkommen im Jahr 2022 ist (was sich auf Ihren Grenzwert für 2023 auswirkt), ergibt sich für 2023 eine zusätzliche Beitragsmöglichkeit von bis zu 30.780 USD. Dieser Betrag ist im Jahr 2023 steuerlich absetzbar, sofern Sie diesen Betrag vor Ende des Jahres einzahlen. Dies wird im Dezember vorübergehend zu einer Überzahlung führen, aber eine Strafe in Höhe von 1 % der Überzahlung pro Monat ist ein geringer Preis für einen soliden Steuerabzug in Ihrer Steuererklärung 2023.
Denken Sie daran, dass Sie die Beiträge zum RRSP Ihres Ehepartners bis zum Ende des Jahres, in dem er oder sie 71 Jahre alt wird, weiterhin absetzen können.
Dieses Material wurde mit Unterstützung der Website 1plus-smart.com
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