KREDIT: SOLLTEN SIE DEN KÖDER DER BANKEN SCHLUCKEN?
Wahrscheinlich haben Sie bemerkt, dass diese Art von Angeboten in verschiedenen Formen von Ihrer Bank in letzter Zeit zugenommen haben. Heutzutage überschwemmen die Kreditgeber ihre Kunden mit Briefen, in denen sie ihnen Kreditkarten und im Voraus genehmigte persönliche Kreditlinien mit großzügigen Kreditlinien anbieten.
Aber sollten Sie angesichts der hohen Inflation, der steigenden Zinsen und der unsicheren wirtschaftlichen Lage diese verlockenden Angebote annehmen?
In diesem Leitfaden erfahren Sie, wie Sie die Vor- und Nachteile abwägen und was schief gehen kann, wenn Sie der Versuchung erliegen, ohne die Dinge zu durchdenken.
Warum nimmt ein Verbraucher einen Kredit auf?
Vielleicht hoffen die Banken, von der aufgestauten Verbrauchernachfrage in einer Welt nach der Pandemie zu profitieren. "Ich vermute, dass wir mehr reisen, mehr kaufen und mehr essen als in den letzten Jahren, da sich unser Lebensrhythmus wieder dem Niveau vor der Pandemie annähert - alles Aktivitäten, die Kredite zu einem attraktiven Produkt für Finanzunternehmen machen.
Sollte der Verbraucher mehr Kredite aufnehmen?
Auf diese Frage gibt es keine einheitliche Antwort. Während es für manche Menschen angemessen ist, Kredite aufzunehmen, ist in manchen persönlichen Situationen Zurückhaltung angesagt. In jedem Fall muss der Verbraucher abwägen, ob ihm die Annahme eines Angebots für einen günstigen Kredit hilft oder ob sie sich nachteilig auf seine allgemeine finanzielle Gesundheit auswirkt.
In Zeiten rasanter Inflation und schwankender Zinssätze ist es wichtig, dass jeder Verbraucher weiß, was wirklich gut für ihn ist, und sich nicht einfach von einer Marketingkampagne überreden lässt.
Finanzberater, Kreditberater und Verbraucherorganisationen können den Kunden bei der Durchführung von Selbsttests sicherlich helfen.
Wie man entscheidet, ob man einen weiteren Kredit aufnehmen soll
Bei der Entscheidung, ob Sie eine Kreditkarte oder eine vorab genehmigte Kreditlinie einer Bank akzeptieren, sind mehrere Faktoren zu berücksichtigen: Zinssatz, Gebühren, Kreditrahmen, Prämien und Vorteile. Als Erstes sollten Sie sich jedoch fragen, warum die Versuchung aufgetreten ist.
Manche Menschen fühlen sich vielleicht besser, wenn sie ein großes Kreditangebot erhalten, aber das wirkliche Risiko besteht darin, dass sie versucht sein könnten, diese Mittel ohne einen festen Rückzahlungsplan zu verwenden.
Selbst wenn es sich um eine unvorhergesehene Situation handelt, kann die Verwendung eines Kredits zum Aufbau eines Notfallfonds ohne Rückzahlungsplan langfristige Folgen für Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Cashflow haben.
Haben Sie einen ernsthaften finanziellen Bedarf, der Sie dazu veranlasst, ein solches Angebot ernsthaft in Betracht zu ziehen? Es ist wichtig, daran zu denken, dass Kredite nicht von Natur aus gut oder schlecht sind. Es ist ein praktisches Instrument, um finanzielle Flexibilität zu schaffen, aber es war nie als langfristige Kreditaufnahme gedacht.
Die Aufnahme übermäßiger Schulden, um ein möglicherweise längerfristiges finanzielles Problem zu lösen, liegt langfristig nicht im finanziellen Interesse des Verbrauchers. Die Kenntnis der tatsächlichen Kosten, einschließlich aller Verwaltungs- und sonstigen Gebühren, ist wichtig, um den wahren Charakter eines Angebots zu ermitteln. Es versteht sich von selbst, dass es sich nicht lohnt, noch mehr Schulden zu machen, wenn man bereits zu viele Schulden hat.
Was kann schiefgehen, wenn ich einen größeren Kredit aufnehme?
Wenn Sie ein Angebot für eine Kreditkarte oder einen vorab bewilligten Kredit annehmen, ohne es zu durchdenken, kann einiges schief gehen. Der leichte Zugang zu Krediten kann Sie dazu verleiten, zu viel Geld auszugeben und mehr Schulden zu machen, als Sie zurückzahlen können. Wenn Sie zu irgendeinem Zeitpunkt Zahlungen versäumen, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und zu Verzugsgebühren und zusätzlichen Zinskosten führen. In einigen Fällen kann der Kreditgeber beschließen, die Rückzahlungsrate zu erhöhen, wodurch die Bedienung der Schulden teurer wird.
Es ist wichtig, dass der Verbraucher versteht, dass er diese Art von Vereinbarung nicht eingehen sollte, ohne die Augen offen zu halten und nicht alle Bedingungen zu verstehen. Es ist notwendig, einen Plan für die Verwendung dieser Mittel und ihre Rückzahlung zu erstellen. Wenn es zu schön klingt, um wahr zu sein, ist es das wahrscheinlich auch, und manchmal trifft das besonders auf ein Kreditangebot zu.
Könnte ein einfaches kurzfristiges Darlehen der Ausweg aus meinen finanziellen Schwierigkeiten sein?
Die unsichere Wirtschaftslage, die hohe Inflation und die in die Höhe schießenden Lebenshaltungskosten können es einem Verbraucher schwer machen, pünktlich zu zahlen. Seien Sie vorsichtig, denn in Zeiten der Ungewissheit kann ein Verbraucher seinen Arbeitsplatz verlieren, sein Einkommen verringern oder andere finanzielle Schocks erleben. Sie haben dann möglicherweise Schwierigkeiten, die monatlichen Zahlungen für Kreditkarten und andere hochverzinsliche Kredite aufrechtzuerhalten. Dies kann dazu führen, dass er oder sie in Verzug gerät und schließlich einem erhöhten Ausfallrisiko ausgesetzt ist.
Was wie ein Rettungsanker für ein kurzfristiges Problem aussah, kann sich leicht zu einem langfristigen Problem entwickeln, das die Kreditwürdigkeit und den Cashflow einer Person auf Jahre hinaus beeinträchtigen kann.
In jedem Fall wurden Kreditkarten nicht als Instrument für die langfristige Kreditaufnahme konzipiert. Es ist einfach zu teuer, um praktisch zu sein. Wie sieht der Rückzahlungsplan aus, wenn jemand vorübergehend in Schwierigkeiten gerät, wie viele in den letzten Monaten aufgrund der hohen Inflation?
Es wird immer Angebote der einen oder anderen Art geben, und egal wie verlockend sie auch sein mögen, es liegt in der Verantwortung des Verbrauchers, die Auswirkungen zu verstehen und eine Entscheidung auf der Grundlage seiner persönlichen Situation zu treffen. Indem wir uns bemühen, besser informiert und aufgeklärt zu sein, können wir sicherstellen, dass die Verbraucher zuversichtlich sind, solide finanzielle Entscheidungen über die Kreditaufnahme zu treffen.
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